notícias. Leitura, 2010,Dec,27,14:02:28 PM

Bancos menores buscam alternativas para competir -CRÉDITO A APOSENTADOS Concorrência aumenta e público-alvo se contrai

Próximo de atingir um ponto de estagnação, o empréstimo pessoal com desconto em folha de pagamento voltado para aposentados e pensionistas do INSS começa a ser repensado, principalmente pelos bancos pequenos e médios. Entre as medidas em estudo estão a redução das comissões pagas aos agentes (vendedores), a liquidação dos créditos por meio de cartões, o estímulo à renegociação dos contratos e a atuação de forma regionalizada. Segundo estimativas das próprias instituições financeiras, o potencial de tomadores do produto gira em torno de 30% do total de beneficiários do INSS. Em janeiro, existiam 19 milhões de aposentados e pensionistas e, destes, 25,2% (4,8 milhões) já contraíram empréstimos consignados. "A concorrência não pára de se acirrar e estamos quase atingindo um ponto de saturação. Daqui para frente o crescimento do mercado será pequeno, impulsionado basicamente pela entrada de novos beneficiários no sistema", avalia o diretor da ABBC (entidade que reúne os bancos pequenos e médios) e do Banco Cacique, Renato Martins Oliva. Uma das principais preocupações dos membros da ABBC é o avanço dos bancos de varejo, que há até pouco tempo não demonstravam interesse pelo crédito consignado, diferentemente de agora. Por conta disso, o custo da distribuição passou a ser ainda mais relevante. No ano passado, quando o mercado foi invadido por novos competidores, as comissões dos agentes de crédito foram inflacionadas em mais de 100%, colocando em xeque o produto, que é marcado pelas taxas de juros mais baixas do que a média de outras linhas. "A melhor coisa que a ABBC fez nos últimos tempos foi buscar um acordo entre os associados para estabelecer um valor máximo para as comissões", afirma o executivo de um banco que preferiu não se identificar. A entidade, no entanto, nega que tenha promovido tal acordo. "Temos algumas iniciativas para tentar evitar a concorrência predatória, mas um acerto como esse seria impossível, já que dificilmente os membros abririam mão de suas políticas", afirma o diretor executivo da ABBC, Progreso Vañó Puerto. Outra frente de atuação para manter a lucratividade e a competitividade do produto é o pleito junto ao INSS para que a liquidação (repasse) dos empréstimos seja feita via cartões de benefício. Hoje, caso o aposentado ou pensionista não tenha conta-corrente, os bancos pequenos e médios precisam usar os serviços de uma instituição de varejo. "Obrigar que a pessoa tenha uma conta-corrente para o recebimento do crédito é uma reserva de mercado", reclama Oliva. A renegociação dos contratos ativos, além dos que acabam de vencer, está entre as prioridades dos bancos consultados pelo Valor. "A renegociação vai se tornar mais importante do que os novos contratos", avalia a presidente do Banco BMC, Andréa Capelo Pinheiro. Segundo ela, deve ocorrer uma depuração do mercado, ficando apenas as instituições com carteiras "relevantes". Para o vice-presidente do Banco BGN, Bartolomeu Brederodes, existe espaço para todos, porém, se o produto se tornar menos rentável, uma redefinição de rumos deve ocorrer. "Podemos passar a ter uma atuação regionalizada", conta. Já o Banco Paulista deve aumentar o foco para o crédito consignado voltado para servidores públicos, em detrimento dos aposentados e pensionistas. "O espaço entre os beneficiários do INSS está cada vez mais reduzido. Em compensação, existem várias prefeituras, principalmente as pequenas e médias, pouco exploradas", avalia o diretor da instituição, Norival Puglieri. De acordo com dados do Banco Central, em janeiro a carteira de empréstimos com desconto em folha (servidores públicos e trabalhadores da iniciativa privada) de 13 dos maiores bancos brasileiros atingiu a marca de R$ 33,1 bilhões, alta de 75% na comparação com o mesmo mês do ano anterior. Segundo analistas, neste ano a modalidade deve avançar entre 30% e 40%, já indicando uma desaceleração

Fonte: Valor Econômico - 08/03/2006 Luis Fernando Klava   

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O INSS descontará direto no seu pagamento para o Banco Contratado : veja exemplo ** O valor máximo da prestação a ser comprometida, não pode ultrapassar 30% do valor da aposentadoria ou pensão recebida pelo beneficiário.

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1-** A margem consignável, que é o valor máximo da renda a ser comprometida, não pode ultrapassar 30% do valor da aposentadoria ou pensão recebida pelo beneficiário, dividida da seguinte forma: 20% da renda para empréstimos consignados e 10% exclusivamente para o cartão de crédito.

2-Um cidadão está pensando em contratar crédito banco e ganha R$ 550,00.Qual o valor que poder pagar no financiamento?

Salário que recebe do Inss = 550,00
Valor máximo da prestação (30%) = 165,00
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HISTÓRICO DE PAGAMENTO INSS.

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1-Taxa nominal de juros ao mês praticado pela instituição parcela fixa pode variar conforme o dia e prazo.2-Já está incluso o IOF (Imposto sobre Operações de Crédito, Câmbio e Seguro). 3- Valores sujeitos alteração sem aviso .4-Crédito sujeito a aprovação do Banco.5- 30% do valor da aposentadoria ou pensão recebida pelo beneficiário.

Para saber valor máximo da prestação fixa mensal, de acordo com seu salário=multiplicar valor total que recebe por 0.3

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