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Solicitar informação Governo-da-Bahia
Para fins destas Condições Gerais, deverão ser consideradas as definições a seguir:
(i) Averbação: é a reserva de um valor em sua folha de pagamento, efetuada pela Fonte Pagadora, para pagamento das parcelas do Empréstimo Consignado;
(ii) Custo Efetivo Total (“CET”): é a taxa que corresponde a todos os encargos e despesas incidentes no Empréstimo Consignado, que inclui a taxa de juros aplicável, eventuais tarifas, impostos incidentes sobre a contratação de acordo com a legislação vigente e demais despesas, se aplicável.
Os fluxos considerados para cálculo do CET são representados pelo “Demonstrativo do CET”, o qual é disponibilizado pelo Bradesco Promtora (BMC Financiamentos 394), previamente, a contratação do empréstimo consignado, de forma fisica ou eletronica, por meio de SMS e/ou e-mail previamente cadastrados, ou qualquer outro meio disponibilizado pelo Bradesco Promtora (BMC Financiamentos 394).
(iii) Consignação: é o desconto do valor averbado, efetuado em sua Remuneração para pagamento das parcelas do Empréstimo Consignado;
(iv) Empréstimo Consignado: modalidade de crédito pessoal cujo pagamento das parcelas é feito por meio de Consignação em folha de pagamentos;
(v) Fonte Pagadora: é o seu empregador ou o INSS ou outro instituto de previdência; (vi) Margem Consignável: é o percentual correspondente ao valor disponível em seu salário ou benefício para descontos autorizados por você;
(vii) Remuneração: é o salário que você recebe do seu empregador Governo-da-Bahia ou o benefício ou pensão paga pelo INSS ou outro instituto de previdência;
(viii) Valor Entregue: corresponde ao valor a ser efetivamente creditado na conta indicada no comprovante. (ix) Valor do Empréstimo: corresponde ao Valor Entregue acrescido do prêmio de seguro, se contratado, e do Imposto sobre Operações Financeiras – IOF, se financiados e aplicável. (x) Portabilidade: é a possibilidade de transferência de seu Empréstimo Consignado de uma instituição financeira para outra, por sua iniciativa, mediante liquidação antecipada desta operação na instituição financeira credora original.
As condições para a transferência desta operação são negociadas entre você e o Bradesco Promtora (BMC Financiamentos 394), nos termos da Resolução CMN nº 4.292 e alterações posteriores.
(xi) Empréstimo Consignado com Garantia FGTS: é a possibilidade de você oferecer parte do saque do seu FGTS em garantia ao Empréstimo Consignado, somado ao valor da sua multa rescisória, nos limites e condições estabelecidos na legislação e regulamentação vigentes ao tempo da contratação.
1. Você recebeu do Bradesco Promtora (BMC Financiamentos 394) um comprovante que contém um resumo das condições específicas do Empréstimo Consignado, cuja contratação foi solicitada por você por meio eletrônico/remoto. O comprovante integra essas Condições Gerais.
Em caso de dúvidas, entre em contato com a Central de Atendimento Bradesco Promtora (BMC Financiamentos 394) no telefone indicado ao final deste documento ou procure uma agência Bradesco Promtora (BMC Financiamentos 394).
1.1. Ao solicitar a contratação por meio eletrônico/remoto, você expressamente reconheceu este canal de contratação como um meio legítimo e escolhido por você para formalizar esta operação.
Título: Lucro do Bradesco cresce menos
Autor: D"Ercole, Ronaldo
Fonte: O Globo, 24/07/2012, Economia, p. 19
Economia fraca e calote afetam resultado do banco, que reduz previsão de expansão do crédito
SÃO PAULO
O baixo ritmo da atividade econômica e a alta da inadimplência afetaram os ganhos do Bradesco na primeira metade do ano e levaram o banco a reduzir as projeções de crescimento de suas operações de crédito no ano. O Bradesco informou que fechou o segundo trimestre com lucro líquido de R$ 2,83 bilhões, valor 1,7% maior que o do mesmo período de 2011, de acordo com balanço divulgado ontem. De janeiro a junho, o ganho líquido avançou um pouco mais, 2,5%, ante igual período de 2011, alcançando R$ 5,62 bilhões. Já no primeiro semestre de 2011 o lucro líquido havia crescido 21%, em relação ao mesmo período de 2010. No fim de junho, a carteira de créditos do banco somava R$ 364,96 bilhões, volume 14,1% superior ao saldo de um ano antes. A inadimplência, porém, voltou a subir, pelo quinto trimestre consecutivo.
No fim do mês passado, a taxa de calotes no segundo maior banco privado do país atingiu 4,2%, o que equivalia a R$ 11,6 bilhões em empréstimos com mais de 90 dias de atraso. Se considerados os créditos vencidos há mais de 60 dias, o calote cresce mais, a R$ 14,3 bilhões. No segmento de pessoas físicas e de micro, pequenas e médias empresas, a taxa de inadimplência do banco ficou praticamente estável no trimestre passado, em 6,2% e 4,2%, contra 6,2% e 4,1% no primeiro trimestre, respectivamente. Foi na carteira de grandes empresas que o índice mais cresceu, de 0,4%, no fim de março, para 0,9%.
Provisão contra calote cresce 20%
Para fazer frente à alta da inadimplência, o banco voltou a elevar suas provisões contra créditos para devedores duvidosos (PDD) para R$ 20,68 bilhões, um incremento de 20% em relação a junho de 2011. Volume que garante um índice de cobertura de 177% sobre o total de empréstimos vencidos a mais de 90 dias. Patamar, "muito além das recomendações técnicas", segundo o presidente do Bradesco, Luiz Carlos Trabuco Cappi.
- O banco mantém um acompanhamento rigoroso da inadimplência e também dos ratings (níveis de risco) dos diferentes tomadores de crédito, além de uma política prudente de provisionamento - enfatizou Trabuco.
Com a continuidade de queda nas taxas de juros e um maior nível de atividade neste segundo semestre, a expectativa, segundo o executivo, é de que os indicadores de inadimplência comecem a declinar.
- Os dados indicam estabilidade e tendência de queda gradual nos próximos meses - disse Trabuco.
Mesmo com a perspectiva de inversão no calote, o Bradesco revisou para baixo a projeção de expansão para as suas operações de crédito este ano: era de 18% a 22% e agora passou à para a faixa de 14% a 18% sobre 2011.
- Esse ainda é um resultado excepcional quando olhamos para o que acontece em outras economias e também para o PIB (Produto Interno Bruto, conjunto de bens e serviços produzidos) do país, que deve evoluir a uma taxa de pouco mais de 2% este ano.
A redução dos spreads (diferença entre custo de captação e as taxas cobradas nos empréstimos) e das taxas de juros nas operações de crédito resultante das pressões do governo sobre o setor bancário também se refletiram na rentabilidade do Bradesco. O retorno sobre o patrimônio (ROE) foi de 20,6% no trimestre passado, abaixo dos 21,4% de janeiro a março, e dos 23,2% do segundo trimestre de 2011.
Receita com serviço sobe 14%
- Temos que contextualizar as revisões dos spreads e das taxas de juros dentro de uma nova realidade. É uma demanda da sociedade e os juros mais baixos vieram para ficar. É algo estrutural e vai exigir mudanças, com produtos financeiros mais segmentados e taxas diferenciadas aos diferentes perfis de risco dos tomadores de crédito - disse Trabuco, que espera uma redução contínua de spreads e taxas de juros nos próximos dois a três anos.
Compensar em parte a redução dos ganhos nos empréstimos com aumento das receitas de serviços (leia-se tarifas) é parte da estratégia do banco para manter suas margens na casa dos 20% nessa fase de transição. Embalada pela abertura de cerca de mil agências no ano passado e a conquista de 1,6 milhão de novos correntistas, as receitas com serviços do banco somaram R$ 4,28 bilhões no trimestre passado, salto de 14,1% sobre o mesmo período de 2011.
- Estamos reduzindo custos operacionais e nossa estratégia de distribuição nos dá escala e torna sustentável as projeções de retorno, de 20% - disse Trabuco.
A despeito do modesto aumento no resultado líquido, o Bradesco encerrou o mês de junho com R$ 830,5 bilhões em ativos totais, e patrimônio líquido de R$ 63,9 bilhões, cifras 20,5% e 20,9% maiores que um ano antes.
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